Українські банки зможуть самовільно підвищувати відсотки за кредитами

В Україні ставки за кредитами діляться на два типи: фіксовані і плаваючі. Новий закон №6027 дає можливість банкам змінювати відсоток останньої. Чого чекати людям, які вже підписали такі договори з формулою змінний FIDR + фіксований відсоток – читайте далі.

Про це повідомляє Мінфін.

“Новий закон дає кредитору право підвищувати ставку, і зобов'язує її знижувати, відповідно до умов, які прописані в договорі. Позичальника про зміни можна повідомити пост-фактум - протягом 15 календарних днів після дати, з якої застосовується нова ставка. Якщо банк збільшує вартість кредиту, він зобов'язаний повідомити про це також поручителям та іншим особам, які вказані в договорі.

З фіксованою ставкою все інакше: зараз кредитори не мають права її змінювати ні при яких умовах. За словами старшого юриста ЮФ EVRIS Катерини Брэдуляк, це табу продовжить діяти і після набрання чинності закону про захист прав кредиторів.

Плаваюча ставка – це

Змінні ставки банки найчастіше встановлюють за іпотечними або автокредитів. Як правило, вони складаються і двох компонентів – один з них змінюється в залежності від вартості ресурсів, інший – залишається незмінним.

Змінний компонент можуть прив'язувати до різних значень. Один з можливих варіантів – індекс UIRD (український індекс ставок за депозитами фізичних осіб). Ця середньозважена ставка розраховується кожен банківський день у системі Thomson Reuters і змінюється досить динамічно. В цьому випадку вартість кредиту буде розраховуватися за формулою: UIRD + фіксований %. Якщо депозити подорожчають, зростуть і витрати позичальника на обслуговування позики. І навпаки, якщо UIRD знизиться, позичальник стане платити менше.

Якщо позичальник не згоден

Якщо клієнт не згоден з тим, що банк змінив ставку, у нього тільки один вихід - повністю погасити борг протягом місяця. У цей період продовжить діяти стара ставка за кредитом. Але можливість швидко розрахуватися з кредитором є не завжди. Якщо заборгованість більша, можуть виникнути прострочення, включаться штрафні санкції, виникнуть розбіжності з банком.

“Я вважаю, що ця норма суперечить Закону України “Про захист прав споживачів“. Вона надає майже необмежені повноваження банкам і зовсім не захищає слабку сторону в таких правовідносинах – споживача“, - стверджує керуючий партнер ЮК “Касьяненко і партнери“ Дмитро Касьяненко.

Хто в небезпеці

Закон №6027 поки знаходиться на підписі у президента. Він вступить в силу на наступний день після того, як буде опублікований, почне діяти – ще через три місяці. Тобто навіть якщо президент підпише його сьогодні, його норми запрацюють не раніше, ніж наприкінці листопада.

Поки закон не опублікований, не можна стверджувати напевно – чи зможуть банки підвищувати ставки тільки за новими договорами, або норма торкнеться і діючих позичальників. У законопроекті, який голосували у другому читанні, було застереження, за рахунок якої закон отримував зворотну дію. Якщо вона залишиться в остаточній версії документа, то норми №6027 будуть застосовуватися і до кредитних договорів, які були укладені до набрання законом чинності.

Рекомендації позичальникам

Юристи попереджають: після вступу в дію закону, клієнтам банків потрібно бути обережніше. “Позичальник і раніше був слабкою стороною при укладенні кредитного договору, але зараз його позиції стали ще меншими. І зворотну дію закону в часі, і одностороннє збільшення відсоткової ставки, і збільшення терміну стягнення заборгованості з поручителя – все це послаблює позиції споживача“, - констатує Дмитро Касьяненко.

Раніше повідомлялося про те, як в Україні будуть проводитися виплати працюючим пенсіонерам.

Категория: Новости